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2019年9月我国居民线上理财分析:41-45岁群体理财意识较强 保本仍是第一诉求

        随着我国居民人均可支配收入的持续提高,传统金融机构扩大线上布局,金融业理财各细分行业月活用户规模快速增长,尤其在网银、现金贷、股票方面交易增速均在20%以上,记账理财更是超过45%。

2016-2019Q3中国居民人均可支配收入及同比增长
 
数据来源:QuestMobile

2018年9月与2019年9月金融理财细分行业月活跃用户规模对比
 
数据来源:QuestMobile

        2019年9月,网上银行月活跃率最高,达45.2%;其次是现金借贷和股票交易,月活跃率分别为8%和6.9%。用户规模庞大的结算入口,为其金融理财细分行业的发展奠定基础。

2019年9月支付结算在金融理财细分行业月活跃渗透率
 
数据来源:QuestMobile

        从各年龄段用户典型互联网理财细分行业活跃占比TGI来看,综合理财集中在19-24岁、41-45岁和25-30岁,占比分别为118%、111%和102%;股票交易集中在41-45岁、46岁以上及36-40岁,占比分别为158%、125%和123%;记账理财集中在41-45岁、46岁以上及36-40岁,占比分别为130%、114%和104%。综合可见,41-45岁居民财力能力及理财意识较强,为主要理财人群。

2019年9月各年龄段用户在典型互联网理财细分行业活跃占比TGI
 
数据来源:QuestMobile

        从不同等级金融理财细分行业月活跃渗透率来看,支付结算、网上银行在高线城市及下沉城市均为主要理财习惯。从月活跃渗透率TGI来看,高线城市和下沉城市理财意识差别显现,高线城市用户理财意识较强,在股票、综合理财方面的月活跃渗透率TGI分别高达136%和126.7%,远超过下沉城市。

2019年9月不同城市等级金融理财细分行业月活跃渗透率
 
数据来源:QuestMobile

        从金融资产配置偏好来看,随着余额宝等新兴货币基金不断出现,理财用户对货币基金的偏好为49.2%,超过传统的银行储蓄排名第一。但是基于风险意识,保本浮动收益型偏好度为56.8%,保本固定收益型偏好度为35.1%,保本仍是金融理财的第一诉求。

2019年9月金融资产配置偏好TOP 10
 
数据来源:QuestMobile

2019年9月互联网金融理财用户风险偏好
 
数据来源:QuestMobile

        从2019年9月理财人群的理财周期偏好来看,3-6个月和6-12个月的周期占比最多,分别达22.9%和27%。同时,从理财人群年购买金额来看,3000-10000元、1000-3000元及1-5万元的占比最高,分别为25.9%、16.7%和16.6%。可见,小额试投、中短期理财是理财观念主旋律。

2019年9月理财人群的理财周期偏好
 
数据来源:QuestMobile

2019年9月理财人群年购买金额
 
数据来源:QuestMobile

        2019年9月人均打开理财APP数量为2.03个,比去年同期增加0.1个,其中,网上银行、股票交易及支付结算为打开数量前三的APP。可见,人们理财意识进一步增强,互联网理财用户理财越来越分散。

2019年9月人均打开理财APP数量
 
数据来源:QuestMobile

        参考观研天下发布《2019年中国互联网理财行业分析报告-行业深度分析与发展规划趋势

2019年9月人均打开理财细分行业APP数量
 
数据来源:QuestMobile

        随着互联网的普及,实体银行越来越重视线上发展,实体银行推行智能化发展,其便捷度让越来越多的人更愿意使用网上银行管理个人资产。2019年9月,中国建设银行APP月活跃用户规模最多为7304万,同比增长20.8%;而金融理财APP人均使用时长最久的则是同花顺炒股票,时长达414.7分钟。

2019年9月线下机构背景典型金融理财APP月活跃用户规模及增长情况
 
数据来源:QuestMobile

2019年9月线下机构背景典型金融理财APP人均使用时长
 
数据来源:QuestMobile

        随着大众理财意识的增强,理财类的新品不断涌出。电商平台也纷纷推出理财产品,如支付宝凭借手机淘宝和多场景消费支付服务,月活跃用户规模达6亿多,并形成独立的理财产品如蚂蚁财富;京东金融则凭借京东导流,用户规模和时长领跑综合理财行业。

2019年9月互联网平台背景典型金融理财APP月活跃用户规模
 
数据来源:QuestMobile

2019年9月互联网平台背景典型金融理财APP人均使用时长
 
数据来源:QuestMobile

资料来源:QuestMobile,观研天下整理,转载请注明出处(TC)

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