银行业 保险业 平稳 增长2020年三季度末,我国银行业金融机构本外币资产315.2万亿元,同比增长10.5%。其中,大型商业银行本外币资产128.3万亿元,占比40.7%,资产总额同比增长10.6%;股份制商业银行本外币资产56.4万亿元,占比17.9%,资产总额同比增长12.6%。

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2020年三季度我国银行业资产315.2万亿元 保险公司总资产22.4万亿

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中国报告网提示:2020年三季度末,我国银行业金融机构本外币资产315.2万亿元,同比增长10.5%。其中,大型商业银行本外币资产128.3万亿元,占比40.7%,资产总额同比增长10.6%;股份制商业银行本外币资产56.4万亿元,占比17.9%,资产总额同比增长12.6%。

      一、银行业和保险业总资产平稳增长
       
       2020年三季度末,我国银行业金融机构本外币资产315.2万亿元,同比增长10.5%。其中,大型商业银行本外币资产128.3万亿元,占比40.7%,资产总额同比增长10.6%;股份制商业银行本外币资产56.4万亿元,占比17.9%,资产总额同比增长12.6%。
       
       2020年三季度末,保险公司总资产22.4万亿元,较年初增加1.9万亿,较年初增长9.1%。其中,产险公司总资产2.4万亿元,较年初增长3.9%;人身险公司总资产19.1万亿元,较年初增长12.6%;再保险公司总资产4949亿元,较年初增长16.1%;保险资产管理公司总资产662亿元,较年初增长3.3%。
       
       二、银行业和保险业持续加强金融服务
       
       2020年三季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额42.0万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额14.8万亿元,较年初增速26.5%。保障性安居工程贷款6.6万亿元,同比增长为1.9%。
       
       2020年前三季度,保险公司原保险保费收入3.7万亿元,同比增长7.2%。赔款与给付支出9989亿元,同比增长6.1%。保单件数稳步增长。2020年前三季度新增保单件数357亿件,同比增长7.7%。
       
       三、商业银行信贷资产质量基本稳定
       
       2020年三季度末,商业银行1(法人口径,下同)不良贷款余额2.84万亿元,较上季末增加987亿元;商业银行不良贷款率1.96%,较上季末增加0.02个百分点。
       
       2020年三季度末,商业银行正常贷款余额142万亿元,其中正常类贷款余额138万亿元,关注类贷款余额3.8万亿元2。
       
       四、商业银行利润同比下降,降幅收窄,风险抵补能力较为充足
       
       2020年前三季度,商业银行累计实现净利润1.5万亿元,同比下降8.3%,降幅较上半年收缩1.1个百分点。平均资本利润率为10.05%。商业银行平均资产利润率为0.80%,较上季末下降0.02个百分点。
       
       2020年三季度末,商业银行贷款损失准备余额为5.1万亿元,较上季末增加1086亿元;拨备覆盖率为179.9%,较上季末下降2.52个百分点;贷款拨备率为3.53%,较上季末下降0.01个百分点。
       
       2020年三季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.44%,较上季末下降0.02个百分点;一级资本充足率为11.67%,较上季末上升0.07个百分点;资本充足率为14.41%,较上季末上升0.20个百分点。
       
       五、商业银行流动性水平保持稳健
       
       2020年三季度末,商业银行流动性覆盖率3为138.67%,较上季末下降3.79个百分点;流动性比例为58.63%,较上季末上升0.44个百分点;人民币超额备付金率1.80%,较上季末下降0.11个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为75.46%,较上季末上升0.86个百分点。
       
       六、保险业偿付能力情况
       
       2020年二季度末,纳入统计范围的保险公司平均综合偿付能力充足率为242.6%,核心偿付能力充足率为230.4%;99家保险公司风险综合评级被评为A类,72家被评为B类,5家被评为C类,1家被评为D类。
       
       1、自2019年起,邮储银行纳入“商业银行”汇总口径
       
       2、按照监管规定,商业银行应按照风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,前两类为正常贷款,后三类合称为不良贷款。正常贷款中,关注类贷款指借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。
       
       3、流动性覆盖率为资产规模在2000亿元以上的商业银行汇总数据。

       附:2020年总资产、总负债(季度)  

银行业监管统计指标月()度情况表(2020)

(一)银行业金融机构资产负债情况表

1. 银行业金融机构

单位:亿元、%

时间

2020

项目

一季度

二季度

三季度

总资产

3023914

3094087

3151798

比上年同期增长率

9.5%

9.7%

10.5%

总负债

2769123

2839314

2891096

比上年同期增长率

9.1%

9.5%

10.7%

其中:商业银行合计

单位:亿元、%

时间

2020

项目

一季度

二季度

三季度

总资产

2518398

2575212

2624715

比上年同期增长率

10.7%

10.8%

11.7%

占银行业金融机构比例

83.3%

83.2%

83.3%

总负债

2315575

2372594

2417102

比上年同期增长率

10.4%

10.6%

11.8%

占银行业金融机构比例

83.6%

83.6%

83.6%

2. 大型商业银行

单位:亿元、%

时间

2020

项目

一季度

二季度

三季度

总资产

1240305

1259772

1282881

比上年同期增长率

10.3%

10.1%

10.6%

占银行业金融机构比例

41.0%

40.7%

40.7%

总负债

1139372

1159001

1179519

比上年同期增长率

9.9%

9.8%

10.8%

占银行业金融机构比例

41.1%

40.8%

40.8%

3. 股份制商业银行

单位:亿元、%

时间

2020

项目

一季度

二季度

三季度

总资产

542424

556545

564428

比上年同期增长率

12.8%

11.8%

12.6%

占银行业金融机构比例

17.9%

18.0%

17.9%

总负债

499435

514220

520392

比上年同期增长率

12.1%

11.5%

12.7%

占银行业金融机构比例

18.0%

18.1%

18.0%

4. 城市商业银行

单位:亿元、%

时间

2020

项目

一季度

二季度

三季度

总资产

381393

395608

402852

比上年同期增长率

8.3%

10.0%

11.7%

占银行业金融机构比例

12.6%

12.8%

12.8%

总负债

352511

366036

372977

比上年同期增长率

8.1%

9.8%

11.7%

占银行业金融机构比例

12.7%

12.9%

12.9%

5. 农村金融机构

单位:亿元、%

时间

2020

项目

一季度

二季度

三季度

总资产

390906

398704

409788

比上年同期增长率

8.2%

9.3%

10.6%

占银行业金融机构比例

12.9%

12.9%

13.0%

总负债

360319

368307

379020

比上年同期增长率

8.1%

9.4%

10.9%

占银行业金融机构比例

13.0%

13.0%

13.1%

6. 其他类金融机构

单位:亿元、%

时间

2020

项目

一季度

二季度

三季度

总资产

468885

483459

491849

比上年同期增长率

5.6%

6.5%

7.1%

占银行业金融机构比例

15.5%

15.6%

15.6%

总负债

417485

431750

439188

比上年同期增长率

5.3%

6.5%

7.2%

占银行业金融机构比例

15.1%

15.2%

15.2%

       2020年商业银行主要监管指标情况表(季度)

(二)商业银行主要监管指标情况表(法人)2020年)

 

时间

一季度

二季度

三季度

项目

(一)信用风险指标

正常类贷款

1299930

1343949

1378413

关注类贷款

40545

38841

38380

不良贷款余额

26121

27364

28350

其中:次级类贷款

11469

12918

13617

可疑类贷款

10638

10653

10648

损失类贷款

4014

3793

4085

正常类贷款占比

95.12%

95.31%

95.38%

关注类贷款占比

2.97%

2.75%

2.66%

不良贷款率

1.91%

1.94%

1.96%

其中:次级类贷款率

0.84%

0.92%

0.94%

可疑类贷款率

0.78%

0.76%

0.74%

损失类贷款率

0.29%

0.27%

0.28%

贷款损失准备

47852

49912

50998

拨备覆盖率

183.20%

182.40%

179.89%

贷款拨备率

3.50%

3.54%

3.53%

(二)流动性指标

流动性比例

58.57%

58.19%

58.63%

存贷比(人民币)*

74.94%

74.60%

75.46%

人民币超额备付金率

2.51%

1.90%

1.80%

流动性覆盖率*

151.53%

142.46%

138.67%

(三)效益性指标

净利润(本年累计)

6001

10268

15142

资产利润率

0.98%

0.83%

0.80%

资本利润率

12.09%

10.35%

10.05%

净息差

2.10%

2.09%

2.09%

非利息收入占比

26.62%

23.73%

22.05%

成本收入比

25.69%

26.93%

28.14%

(四)资本充足指标*

核心一级资本净额

172407

169762

172354

一级资本净额

189275

188271

192663

资本净额

230162

230514

237854

信用风险加权资产

1449752

1486682

1516282

市场风险加权资产

23778

24270

22370

操作风险加权资产

103585

103684

103747

应用资本底线后的风险加权资产合计

1584593

1622041

1650512

核心一级资本充足率

10.88%

10.47%

10.44%

一级资本充足率

11.94%

11.61%

11.67%

资本充足率

14.53%

14.21%

14.41%

杠杆率

6.86%

6.66%

6.72%

(五)市场风险指标

累计外汇敞口头寸比例

2.66%

2.75%

2.36%

注:1.2016年一季度起,存贷比披露口径改为境内口径,与之前年度数据不可比。

2.流动性覆盖率为资产规模在2000亿元以上的商业银行汇总数据。

3.2014年二季度起,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行等六家银行经核准开始实施资本管理高级方法,其余银行仍沿用原方法。

4.2019年起,邮政储蓄银行纳入“商业银行合计”汇总口径。

       2020年商业银行主要指标分机构类情况表(季度)

(三)商业银行主要指标分机构类情况表(法人)(2020)

单位:亿元、%

机构

大型商业银行

股份制商业
银行

城市商业银行

民营银行

农村商业银行

外资银行

时间/指标

一季度

不良贷款余额

9553

5052

4519

63

6831

103

次级类贷款余额

4129

2091

2333

29

2849

37

可疑类贷款余额

3906

1836

1303

20

3529

44

损失类贷款余额

1519

1124

882

14

453

22

不良贷款率

1.39%

1.64%

2.45%

1.14%

4.09%

0.71%

资产利润率

1.02%

0.99%

0.81%

1.00%

0.98%

0.86%

拨备覆盖率

231.70%

199.89%

149.89%

348.53%

121.76%

299.33%

资本充足率*

16.14%

13.44%

12.65%

14.44%

12.81%

18.43%

流动性比例

55.37%

59.36%

65.27%

67.68%

64.65%

74.81%

净利润

3083

1315

766

24

737

76

净息差

2.04%

2.09%

2.00%

3.88%

2.44%

1.70%

二季度

不良贷款余额

10240

5169

4410

77

7365

102

次级类贷款余额

5313

2247

2209

40

3073

35

可疑类贷款余额

3569

1895

1269

23

3853

44

损失类贷款余额

1358

1027

932

14

439

23

不良贷款率

1.45%

1.63%

2.30%

1.31%

4.22%

0.69%

资产利润率

0.88%

0.81%

0.74%

0.86%

0.76%

0.73%

拨备覆盖率

227.97%

204.33%

152.83%

318.42%

118.14%

312.09%

资本充足率*

15.92%

12.92%

12.56%

14.22%

12.23%

18.76%

流动性比例

54.36%

58.45%

67.43%

68.51%

65.70%

73.09%

净利润

5328

2188

1424

43

1156

128

净息差

2.03%

2.08%

2.00%

3.74%

2.42%

1.67%

三季度

不良贷款余额

10822

5317

4513

88

7514

97

次级类贷款余额

5826

2334

2268

43

3121

25

可疑类贷款余额

3515

1903

1278

28

3874

51

损失类贷款余额

1482

1080

967

17

518

21

不良贷款率

1.50%

1.63%

2.28%

1.40%

4.17%

0.67%

资产利润率

0.88%

0.81%

0.66%

0.81%

0.72%

0.57%

拨备覆盖率

221.18%

199.10%

154.80%

300.51%

118.62%

322.49%

资本充足率*

16.25%

13.30%

12.44%

14.29%

12.11%

18.56%

流动性比例

56.79%

55.86%

66.21%

72.05%

63.16%

69.41%

净利润

8070

3276

1911

65

1668

151

净息差

2.03%

2.09%

1.99%

3.66%

2.43%

1.64%

注:1、外资银行资本充足率不含外国银行分行。
2
2014年二季度起,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行等六家银行经核准开始实施资本管理高级方法,其余银行仍沿用原方法。

3、自2019年起,邮政储蓄银行纳入“大型商业银行”汇总口径。

       2020年银行业金融机构普惠型小微企业贷款情况表(季度)

(四)银行业金融机构普惠型小微企业贷款情况表(法人)

单位:亿元、%

时间

2020

项目

一季度

二季度

三季度

银行业金融机构合计

125542

137300

147615

其中:大型商业银行

37518

42617

47174

股份制商业银行

22335

23759

25846

城市商业银行

18401

20100

21362

农村金融机构

45470

48659

50645

注:1.2018年起,进一步聚焦小微企业中的相对薄弱群体,重点监测统计普惠型小微企业贷款,即单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款。

2.2019年起,邮政储蓄银行纳入“大型商业银行”汇总口径。

3.农村金融机构包括农村商业银行、农村信用社、农村合作银行和新型农村金融机构。

       2020年银行业金融机构保障性安居工程贷款情况表(季度)

(五)银行业金融机构保障性安居工程贷款情况表(法人)

单位:亿元

时间

2020

项目

一季度

二季度

三季度

银行业金融机构合计

66004

66067

66263

其中:商业银行合计

19910

20108

20269

大型商业银行

11202

11249

11260

股份制商业银行

5034

5051

5160

城市商业银行

2896

3032

3075

农村商业银行

748

751

750

外资银行

25

22

22

注:1.保障性安居工程贷款余额=公租、廉租及棚户房贷款余额+经济适用住房开发贷款余额+限价商品住房开发贷款余额+农村危房改造贷款余额+游牧民定居工程贷款余额

2.2019年起,邮政储蓄银行纳入“商业银行合计”和“大型商业银行”汇总口径。

       2020年保险业偿付能力状况表(季度)
       

保险业偿付能力状况表(法人)(2020)

单位:%、家

 

时间

一季度末

二季度末

三季度末

指标/机构类别

综合偿付能力充足率(%

保险公司

244.6

242.6

财产险公司

288.1

276.7

人身险公司

237.3

236.4

再保险公司

290.3

286.1

核心偿付能力充足率(%

保险公司

233.6

230.4

财产险公司

255.5

247.6

人身险公司

229.3

226.6

再保险公司

273.9

270.9

风险综合评级    (家)

A类公司

102

99

B类公司

72

72

C类公司

3

5

D类公司

1

1

注:
1.
综合偿付能力充足率,即统计范围内的保险机构实际资本汇总数与最低资本汇总数的比值,衡量保险公司平均的资本充足状况。
2.
核心偿付能力充足率,即统计范围内的保险机构核心资本汇总数与最低资本汇总数的比值,衡量保险公司平均的高质量资本充足状况。
3.
风险综合评级,即监管部门对保险公司偿付能力综合风险的评价,衡量保险公司总体偿付能力风险的大小,分为四个类别:
1A类公司:偿付能力充足率达标,且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司;
2B类公司:偿付能力充足率达标,且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险较小的公司;
3C类公司:偿付能力充足率不达标,或者偿付能力充足率虽然达标,但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司;
4D类公司:偿付能力充足率不达标,或者偿付能力充足率虽然达标,但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险严重的公司。
4.
综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率的计算,以及风险综合评级的具体标准和程序均依据《保险公司偿付能力监管规则》等制度规定。
5.
上表综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率数据以各保险公司报送数据为基础计算,各保险公司报送数据未经审计。

              
       资料数据来源:银保监会

       相关行业分析报告参考《2020年中国银行保险行业前景分析报告-市场供需现状与发展动向研究》。

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中国报告网提示:2020年三季度末,我国银行业金融机构本外币资产315.2万亿元,同比增长10.5%。其中,大型商业银行本外币资产128.3万亿元,占比40.7%,资产总额同比增长10.6%;股份制商业银行本外币资产56.4万亿元,占比17.9%,资产总额同比增长12.6%。

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