2020年三季度我国银行业资产315.2万亿元保险公司总资产22.4万亿

2020-11-19 03:51

手机浏览

一、银行业和保险业总资产平稳增长

       2020年三季度末，我国银行业金融机构本外币资产315.2万亿元，同比增长10.5%。其中，大型商业银行本外币资产128.3万亿元，占比40.7%，资产总额同比增长10.6%；股份制商业银行本外币资产56.4万亿元，占比17.9%，资产总额同比增长12.6%。

       2020年三季度末，保险公司总资产22.4万亿元，较年初增加1.9万亿，较年初增长9.1%。其中，产险公司总资产2.4万亿元，较年初增长3.9%；人身险公司总资产19.1万亿元，较年初增长12.6%；再保险公司总资产4949亿元，较年初增长16.1%；保险资产管理公司总资产662亿元，较年初增长3.3%。

       二、银行业和保险业持续加强金融服务

       2020年三季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额42.0万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额14.8万亿元，较年初增速26.5%。保障性安居工程贷款6.6万亿元，同比增长为1.9%。

       2020年前三季度，保险公司原保险保费收入3.7万亿元，同比增长7.2%。赔款与给付支出9989亿元，同比增长6.1%。保单件数稳步增长。2020年前三季度新增保单件数357亿件，同比增长7.7%。

       三、商业银行信贷资产质量基本稳定

       2020年三季度末，商业银行1（法人口径，下同）不良贷款余额2.84万亿元，较上季末增加987亿元；商业银行不良贷款率1.96%，较上季末增加0.02个百分点。

       2020年三季度末，商业银行正常贷款余额142万亿元，其中正常类贷款余额138万亿元，关注类贷款余额3.8万亿元2。

       四、商业银行利润同比下降，降幅收窄，风险抵补能力较为充足

       2020年前三季度，商业银行累计实现净利润1.5万亿元,同比下降8.3%，降幅较上半年收缩1.1个百分点。平均资本利润率为10.05%。商业银行平均资产利润率为0.80%，较上季末下降0.02个百分点。

       2020年三季度末，商业银行贷款损失准备余额为5.1万亿元，较上季末增加1086亿元；拨备覆盖率为179.9%，较上季末下降2.52个百分点；贷款拨备率为3.53%，较上季末下降0.01个百分点。

       2020年三季度末，商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.44%，较上季末下降0.02个百分点；一级资本充足率为11.67%，较上季末上升0.07个百分点；资本充足率为14.41%，较上季末上升0.20个百分点。

       五、商业银行流动性水平保持稳健

       2020年三季度末，商业银行流动性覆盖率3为138.67%，较上季末下降3.79个百分点；流动性比例为58.63%，较上季末上升0.44个百分点；人民币超额备付金率1.80%，较上季末下降0.11个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为75.46%，较上季末上升0.86个百分点。

       六、保险业偿付能力情况

       2020年二季度末，纳入统计范围的保险公司平均综合偿付能力充足率为242.6%，核心偿付能力充足率为230.4%；99家保险公司风险综合评级被评为A类，72家被评为B类，5家被评为C类，1家被评为D类。

       1、自2019年起，邮储银行纳入“商业银行”汇总口径

       2、按照监管规定，商业银行应按照风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，前两类为正常贷款，后三类合称为不良贷款。正常贷款中，关注类贷款指借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

       3、流动性覆盖率为资产规模在2000亿元以上的商业银行汇总数据。

附：2020年总资产、总负债（季度）

银行业监管统计指标月(季)度情况表(2020年)

（一）银行业金融机构资产负债情况表
1. 银行业金融机构
单位：亿元、%
时间	2020年
项目	一季度	二季度	三季度
总资产	3023914	3094087	3151798
比上年同期增长率	9.5%	9.7%	10.5%
总负债	2769123	2839314	2891096
比上年同期增长率	9.1%	9.5%	10.7%
其中：商业银行合计
单位：亿元、%
时间	2020年
项目	一季度	二季度	三季度
总资产	2518398	2575212	2624715
比上年同期增长率	10.7%	10.8%	11.7%
占银行业金融机构比例	83.3%	83.2%	83.3%
总负债	2315575	2372594	2417102
比上年同期增长率	10.4%	10.6%	11.8%
占银行业金融机构比例	83.6%	83.6%	83.6%
2. 大型商业银行
单位：亿元、%
时间	2020年
项目	一季度	二季度	三季度
总资产	1240305	1259772	1282881
比上年同期增长率	10.3%	10.1%	10.6%
占银行业金融机构比例	41.0%	40.7%	40.7%
总负债	1139372	1159001	1179519
比上年同期增长率	9.9%	9.8%	10.8%
占银行业金融机构比例	41.1%	40.8%	40.8%
3. 股份制商业银行
单位：亿元、%
时间	2020年
项目	一季度	二季度	三季度
总资产	542424	556545	564428
比上年同期增长率	12.8%	11.8%	12.6%
占银行业金融机构比例	17.9%	18.0%	17.9%
总负债	499435	514220	520392
比上年同期增长率	12.1%	11.5%	12.7%
占银行业金融机构比例	18.0%	18.1%	18.0%
4. 城市商业银行
单位：亿元、%
时间	2020年
项目	一季度	二季度	三季度
总资产	381393	395608	402852
比上年同期增长率	8.3%	10.0%	11.7%
占银行业金融机构比例	12.6%	12.8%	12.8%
总负债	352511	366036	372977
比上年同期增长率	8.1%	9.8%	11.7%
占银行业金融机构比例	12.7%	12.9%	12.9%
5. 农村金融机构
单位：亿元、%
时间	2020年
项目	一季度	二季度	三季度
总资产	390906	398704	409788
比上年同期增长率	8.2%	9.3%	10.6%
占银行业金融机构比例	12.9%	12.9%	13.0%
总负债	360319	368307	379020
比上年同期增长率	8.1%	9.4%	10.9%
占银行业金融机构比例	13.0%	13.0%	13.1%
6. 其他类金融机构
单位：亿元、%
时间	2020年
项目	一季度	二季度	三季度
总资产	468885	483459	491849
比上年同期增长率	5.6%	6.5%	7.1%
占银行业金融机构比例	15.5%	15.6%	15.6%
总负债	417485	431750	439188
比上年同期增长率	5.3%	6.5%	7.2%
占银行业金融机构比例	15.1%	15.2%	15.2%

2020年商业银行主要监管指标情况表（季度）

（二）商业银行主要监管指标情况表(法人)（2020年）
时间	一季度	二季度	三季度
项目	一季度	二季度	三季度
（一）信用风险指标
正常类贷款	1299930	1343949	1378413
关注类贷款	40545	38841	38380
不良贷款余额	26121	27364	28350
其中：次级类贷款	11469	12918	13617
可疑类贷款	10638	10653	10648
损失类贷款	4014	3793	4085
正常类贷款占比	95.12%	95.31%	95.38%
关注类贷款占比	2.97%	2.75%	2.66%
不良贷款率	1.91%	1.94%	1.96%
其中：次级类贷款率	0.84%	0.92%	0.94%
可疑类贷款率	0.78%	0.76%	0.74%
损失类贷款率	0.29%	0.27%	0.28%
贷款损失准备	47852	49912	50998
拨备覆盖率	183.20%	182.40%	179.89%
贷款拨备率	3.50%	3.54%	3.53%
（二）流动性指标
流动性比例	58.57%	58.19%	58.63%
存贷比（人民币）*	74.94%	74.60%	75.46%
人民币超额备付金率	2.51%	1.90%	1.80%
流动性覆盖率*	151.53%	142.46%	138.67%
（三）效益性指标
净利润(本年累计)	6001	10268	15142
资产利润率	0.98%	0.83%	0.80%
资本利润率	12.09%	10.35%	10.05%
净息差	2.10%	2.09%	2.09%
非利息收入占比	26.62%	23.73%	22.05%
成本收入比	25.69%	26.93%	28.14%
（四）资本充足指标*
核心一级资本净额	172407	169762	172354
一级资本净额	189275	188271	192663
资本净额	230162	230514	237854
信用风险加权资产	1449752	1486682	1516282
市场风险加权资产	23778	24270	22370
操作风险加权资产	103585	103684	103747
应用资本底线后的风险加权资产合计	1584593	1622041	1650512
核心一级资本充足率	10.88%	10.47%	10.44%
一级资本充足率	11.94%	11.61%	11.67%
资本充足率	14.53%	14.21%	14.41%
杠杆率	6.86%	6.66%	6.72%
（五）市场风险指标
累计外汇敞口头寸比例	2.66%	2.75%	2.36%
注：1.自2016年一季度起，存贷比披露口径改为境内口径，与之前年度数据不可比。
2.流动性覆盖率为资产规模在2000亿元以上的商业银行汇总数据。
3.2014年二季度起，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行等六家银行经核准开始实施资本管理高级方法，其余银行仍沿用原方法。
4.自2019年起，邮政储蓄银行纳入“商业银行合计”汇总口径。

2020年商业银行主要指标分机构类情况表（季度）

（三）商业银行主要指标分机构类情况表(法人)(2020年)
单位：亿元、%
机构		大型商业银行	股份制商业银行	城市商业银行	民营银行	农村商业银行	外资银行
时间/指标		大型商业银行	股份制商业银行	城市商业银行	民营银行	农村商业银行	外资银行
一季度	不良贷款余额	9553	5052	4519	63	6831	103
	次级类贷款余额	4129	2091	2333	29	2849	37
	可疑类贷款余额	3906	1836	1303	20	3529	44
	损失类贷款余额	1519	1124	882	14	453	22
	不良贷款率	1.39%	1.64%	2.45%	1.14%	4.09%	0.71%
	资产利润率	1.02%	0.99%	0.81%	1.00%	0.98%	0.86%
	拨备覆盖率	231.70%	199.89%	149.89%	348.53%	121.76%	299.33%
	资本充足率^*	16.14%	13.44%	12.65%	14.44%	12.81%	18.43%
	流动性比例	55.37%	59.36%	65.27%	67.68%	64.65%	74.81%
	净利润	3083	1315	766	24	737	76
	净息差	2.04%	2.09%	2.00%	3.88%	2.44%	1.70%
二季度	不良贷款余额	10240	5169	4410	77	7365	102
	次级类贷款余额	5313	2247	2209	40	3073	35
	可疑类贷款余额	3569	1895	1269	23	3853	44
	损失类贷款余额	1358	1027	932	14	439	23
	不良贷款率	1.45%	1.63%	2.30%	1.31%	4.22%	0.69%
	资产利润率	0.88%	0.81%	0.74%	0.86%	0.76%	0.73%
	拨备覆盖率	227.97%	204.33%	152.83%	318.42%	118.14%	312.09%
	资本充足率^*	15.92%	12.92%	12.56%	14.22%	12.23%	18.76%
	流动性比例	54.36%	58.45%	67.43%	68.51%	65.70%	73.09%
	净利润	5328	2188	1424	43	1156	128
	净息差	2.03%	2.08%	2.00%	3.74%	2.42%	1.67%
三季度	不良贷款余额	10822	5317	4513	88	7514	97
	次级类贷款余额	5826	2334	2268	43	3121	25
	可疑类贷款余额	3515	1903	1278	28	3874	51
	损失类贷款余额	1482	1080	967	17	518	21
	不良贷款率	1.50%	1.63%	2.28%	1.40%	4.17%	0.67%
	资产利润率	0.88%	0.81%	0.66%	0.81%	0.72%	0.57%
	拨备覆盖率	221.18%	199.10%	154.80%	300.51%	118.62%	322.49%
	资本充足率^*	16.25%	13.30%	12.44%	14.29%	12.11%	18.56%
	流动性比例	56.79%	55.86%	66.21%	72.05%	63.16%	69.41%
	净利润	8070	3276	1911	65	1668	151
	净息差	2.03%	2.09%	1.99%	3.66%	2.43%	1.64%
注：1、外资银行资本充足率不含外国银行分行。 2、2014年二季度起，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行等六家银行经核准开始实施资本管理高级方法，其余银行仍沿用原方法。
3、自2019年起，邮政储蓄银行纳入“大型商业银行”汇总口径。

2020年银行业金融机构普惠型小微企业贷款情况表（季度）

（四）银行业金融机构普惠型小微企业贷款情况表(法人)
单位：亿元、%
时间	2020年
项目	一季度	二季度	三季度
银行业金融机构合计	125542	137300	147615
其中：大型商业银行	37518	42617	47174
股份制商业银行	22335	23759	25846
城市商业银行	18401	20100	21362
农村金融机构	45470	48659	50645
注：1.自2018年起，进一步聚焦小微企业中的相对薄弱群体，重点监测统计普惠型小微企业贷款，即单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款。 2.自2019年起，邮政储蓄银行纳入“大型商业银行”汇总口径。 3.农村金融机构包括农村商业银行、农村信用社、农村合作银行和新型农村金融机构。

2020年银行业金融机构保障性安居工程贷款情况表（季度）

（五）银行业金融机构保障性安居工程贷款情况表(法人)
单位：亿元
时间	2020年
项目	一季度	二季度	三季度
银行业金融机构合计	66004	66067	66263
其中：商业银行合计	19910	20108	20269
大型商业银行	11202	11249	11260
股份制商业银行	5034	5051	5160
城市商业银行	2896	3032	3075
农村商业银行	748	751	750
外资银行	25	22	22
注：1.保障性安居工程贷款余额=公租、廉租及棚户房贷款余额+经济适用住房开发贷款余额+限价商品住房开发贷款余额+农村危房改造贷款余额+游牧民定居工程贷款余额 2.自2019年起，邮政储蓄银行纳入“商业银行合计”和“大型商业银行”汇总口径。

2020年保险业偿付能力状况表(季度)

保险业偿付能力状况表(法人)(2020年)
单位：%、家
时间		一季度末	二季度末	三季度末
指标/机构类别		一季度末	二季度末	三季度末
综合偿付能力充足率（%）	保险公司	244.6	242.6
	财产险公司	288.1	276.7
	人身险公司	237.3	236.4
	再保险公司	290.3	286.1
核心偿付能力充足率（%）	保险公司	233.6	230.4
	财产险公司	255.5	247.6
	人身险公司	229.3	226.6
	再保险公司	273.9	270.9
风险综合评级（家）	A类公司	102	99
	B类公司	72	72
	C类公司	3	5
	D类公司	1	1
注： 1.综合偿付能力充足率，即统计范围内的保险机构实际资本汇总数与最低资本汇总数的比值，衡量保险公司平均的资本充足状况。 2.核心偿付能力充足率，即统计范围内的保险机构核心资本汇总数与最低资本汇总数的比值，衡量保险公司平均的高质量资本充足状况。 3.风险综合评级，即监管部门对保险公司偿付能力综合风险的评价，衡量保险公司总体偿付能力风险的大小，分为四个类别：（1）A类公司：偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司；（2）B类公司：偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险较小的公司；（3）C类公司：偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司；（4）D类公司：偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险严重的公司。 4.综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率的计算，以及风险综合评级的具体标准和程序均依据《保险公司偿付能力监管规则》等制度规定。 5.上表综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率数据以各保险公司报送数据为基础计算，各保险公司报送数据未经审计。