我国 电子银行 使用现状2020年我国个人网上银行用户比例达59%,手机银行用户比例达71%,微信银行用户比例达45%,电话银行用户比例达27%,且均较2019年的比例有提升

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2020年我国电子银行使用现状:各渠道渗透率攀升 移动化需求愈发明晰

字体大小: 2020-12-18 16:41  来源:中国报告网

中国报告网提示:2020年我国个人网上银行用户比例达59%,手机银行用户比例达71%,微信银行用户比例达45%,电话银行用户比例达27%,且均较2019年的比例有提升

        2020年我国个人网上银行用户比例达59%,手机银行用户比例达71%,微信银行用户比例达45%,电话银行用户比例达27%,且均较2019年的比例有提升

2016-2020年个人电子银行各渠道用户比例

数据来源:CFCA

        从增速来看,2011-2020年我国个人手机银行用户比例保持着较快增速,其中,2020年的用户比例达71%,增速为12%。

2011-2020年全国个人手机银行用户比例及增速

数据来源:CFCA

        我国个人网银用户比例增速从2018年开始降至10%以下,2020年的用户比例为59%,同比增长4%,较2019年增速缩窄1个百分点。

2011-2020年全国个人网银用户比例及增速

数据来源:CFCA

        2017年9月-2020年8月,我国手机银行用户单机月均有效使用时长逐步拉长,在2019年9月-2020年8月的有效使用时间增至26.3分钟,较上期(2018年9月-2019年8月,下同)增长18.4%;而网上银行用户单机月均有效使用时长却缩短,在2019年9月-2020年8月的有效使用时间减至31分钟,较上期下降5%。

2017年9月-2020年8月电子银行用户单机月均有效使用时间(分钟)

数据来源:CFCA

        从使用频率变化来看,2020年手机银行及网上银行的用户感知的使用频率低于2019年,其中,手机银行用户感到使用频率“明显增长”、“略有增长”的比例降至16%、41%;网上银行用户感到使用频率“明显增长”、“略有增长”的比例降至14%、37%。

2019年VS.2020年个人手机银行使用频率变化

数据来源:CFCA

2019年VS.2020年个人网银使用频率变化

数据来源:CFCA

        个人在微信银行与手机银行的使用频率较高且较为接近,其中,每户每周使用2次以上的比例均在50%以上。

各电子渠道使用频率

数据来源:CFCA

        2020年,我国企业网上银行用户比例达83%,企业手机银行用户比例达42%,企业电话银行用户比例达35%,企业微信金融服务用户比例达45%,且比例均呈逐年提升态势。

2016-2020年企业电子银行各渠道用户比例

数据来源:CFCA

        从企业规模用户比例来看,大型企业网上银行及手机银行比例较高,其中,2020年亿级企业网上银行用户比例高达98%,手机银行用户比例高达55%。

2019-2020年不同规模企业网上银行渠道用户比例

数据来源:CFCA

2019-2020年不同规模企业手机银行渠道用户比例

数据来源:CFCA

        受疫情影响,企业复工慢,财务工作量随之减少,从而影响了企业网银及手机银行的使用频率。2020年,82%的企业用户每周至少使用1次及以上网银,较2019年降低11个百分点;92%的企业用户每周至少使用1次及以上手机银行,较2019年降低5个百分点。

2019年VS 2020年企业网银使用频率

数据来源:CFCA

2019年VS 2020年企业手机银行使用频率

数据来源:CFCA

        从平均每次使用时长来看,企业用户使用网上银行时长最多在11-30分钟,占比为43%;企业用户使用手机银行时长最多在11-30分钟,占比为52%。

平均每次使用企业网上银行的时长

数据来源:CFCA

平均每次使用企业手机银行的时长

数据来源:CFCA

        2020年小微企业网上银行用户比例为85%,较2019年略升1个百分点;小微企业手机银行用户比例为40%,较2019年提升2个百分点。

2017-2020年企业网上银行用户比例

数据来源:CFCA

2017-2020年企业手机银行用户比例

数据来源:CFCA

        小微银行使用网银的频率不高,每周1次及以上的使用频率占比为79%,低于整体企业使用频率;而小微银行使用手机银行的频率较高,每周1次及以上的使用频率占比达89%,与整体企业使用频率接近。

企业网银使用频率

数据来源:CFCA

企业手机银行使用频率

数据来源:CFCA

        小微企业平均每次使用网银的时长最多在11-30分钟,占比达43%,与整体企业相同;小微企业平均每次使用手机银行的时长最多在11-30分钟,占比达43%,低于整体企业。

企业网银平均每次使用时长

数据来源:CFCA

企业手机银行平均每次使用时长

数据来源:CFCA(TC)

        相关行业分析报告参考《2020年中国电子银行市场分析报告-行业现状调查与发展前景研究》。

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